Криптоплатёжные шлюзы в США: лицензии и расчёт

Что формирует список провайдеров здесь?

Лицензирование — и то, что оно ведётся штат за штатом. Провайдер, конвертирующий крипту в доллары и платящий на банковский счёт, как правило, осуществляет денежные переводы, а покрытие всей страны означает множество лицензий.

Это даёт преимущество масштабу. Провайдеры, широко обслуживающие американских мерчантов, — крупные и хорошо капитализированные, и поэтому два американских имени в каталоге — одновременно два с самым понятным риском контрагента во всём индексе.

Чего это вам стоит?

Широты андеррайтинга. То же регуляторное положение, которое делает американского провайдера легко объяснимым совету директоров, делает его консервативным в выборе бизнесов. Вертикалям, которые европейские и офшорные провайдеры берут рутинно, здесь отказывают — иногда уже после проделанной интеграции.

Если ваш бизнес где-то рядом с этой линией, получите позицию письменно до разработки. Страница о высокорисковых вертикалях описывает, как спрашивать и что обычно значат ответы.

Какова альтернатива?

Расчёт в крипте, а не в долларах. Провайдер, который никогда не конвертирует и не касается банковского счёта, несёт куда меньше лицензионной экспозиции, и поэтому некастодиальные провайдеры могут обслуживать бизнесы, которые конвертирующий провайдер не может.

Компромисс обычный. Вы оставляете себе казначейскую задачу и оставляете гибкость. Гайд по кастоди описывает, чего стоит каждая сторона.

Что с налогами?

Поступления — доход по справедливой рыночной стоимости на день получения. Последующая продажа или конвертация актива — второе налоговое событие с собственной прибылью или убытком, а значит, удержание крипты создаёт бухгалтерию, которой конвертация при получении не создаёт.

Поэтому большинство американских мерчантов рассчитываются в долларах ежедневно и принимают спред. Подходит ли это вам — вопрос к бухгалтеру, а не к странице о платежах.

Что структура лицензирования означает для вашего шорт-листа

Она концентрирует рынок. Покрытие страны означает лицензии во многих штатах, что благоприятствует крупным хорошо капитализированным провайдерам и фактически исключает мелких из рассмотрения для мерчанта, которому нужен расчёт в долларах.

Плюс в том, что провайдеры, широко обслуживающие американских мерчантов, — те, чей риск контрагента проще всего оценить. Два американских имени в каталоге — те два, чью платёжеспособность читатель может проверить, и это не совпадение.

Чего стоит этот компромисс

Широты андеррайтинга, и стоит прямо сказать о её размере. То же регуляторное положение, которое делает американского провайдера легко объяснимым совету директоров, делает его консервативным в выборе бизнесов, и вертикалям, которые европейские и офшорные провайдеры берут рутинно, здесь отказывают.

Обнаружить это после интеграции дорого. Получите позицию письменно до разработки и считайте расплывчатый ответ отрицательным. Страница о высокорисковых вертикалях описывает, как спрашивать.

Альтернативная форма

Рассчитываться в крипте, а не в долларах. Провайдер, который никогда не конвертирует и не касается банковского счёта, несёт куда меньше лицензионной экспозиции, и ровно поэтому некастодиальные провайдеры могут обслуживать бизнесы, которые конвертирующий провайдер не может.

Вы оставляете себе казначейскую задачу и оставляете гибкость. Для бизнеса, которому уже комфортно держать стейблкоины, этот обмен часто выгоден, и гайд по кастоди описывает, чего реально стоит каждая сторона.

Отчётность

Поступления — доход по справедливой рыночной стоимости на день получения, а последующее выбытие актива — второе событие с собственной прибылью или убытком. Удержание поэтому создаёт бухгалтерию, которой конвертация при получении не создаёт, и поэтому большинство американских мерчантов рассчитываются ежедневно и принимают спред.

Что обычно идёт не так

Бизнес на краю того, что принимает американский комплаенс, сначала делает интеграцию, а потом спрашивает о своей вертикали. Отказ приходит после разработки, а запасные варианты — те провайдеры, что были доступны с самого начала.

Другая частая ошибка — считать штат в списке покрытием. Лицензирование здесь гранулярно так, как нигде в этом индексе, и провайдер, работающий в большинстве штатов, может не работать в вашем для конкретной нужной вам деятельности.

Задайте оба вопроса до разработки. Ни один ничего не стоит, и оба дорого обнаруживать поздно.

Куда дальше

Гайд по кастоди подробно описывает альтернативу с расчётом в крипте, а страница о высокорисковых вертикалях — как обычно идут разговоры об андеррайтинге с американскими провайдерами. Каталог фиксирует, кто из провайдеров имеет американскую прописку.