KYC

Кого проверяют?

Этот вопрос пропускают, а он полностью меняет коммерческий ответ.

KYC со стороны мерчанта проверяет вас и ваших директоров при подключении. Он стоит вам времени до запуска и ничего после. Почти каждый шлюз с расчётом на банковский счёт его проводит, потому что этого требуют его собственные банковские партнёры.

KYC со стороны плательщика проверяет ваших покупателей до того, как они смогут заплатить. Он стоит вам конверсии на каждой транзакции, и именно из-за него часть мерчантов обнаруживает, что приём криптовалюты им не подходит вовсе.

Провайдер, рекламирующий «без KYC», почти всегда имеет в виду второе, что подробно разбирает гайд по верификации. Первое он имеет в виду редко.

Что включает процесс?

Документы, удостоверяющие личность, подтверждение адреса и иногда проверку живости для директоров и бенефициаров выше порога владения. Параллельно KYB покрывает сам бизнес, а страница о мерчант-сервисах — договор вокруг него: учредительные документы, структуру владения и характер деятельности.

Почему так мало провайдеров публикуют детали?

Потому что требования различаются по юрисдикциям и вертикалям, и единая опубликованная формулировка где-нибудь окажется неверной. В итоге верификация мерчанта — наименее задокументированное поле в этом индексе, а даты запуска планируются вокруг процесса, который никто не описывает заранее. Каждая карточка в каталоге фиксирует, что публикует её провайдер.

Что спросить до подачи заявки

Какие документы, от кого и сколько в среднем занимает одобрение. Принимается ли ваша вертикаль вообще — письменно, до начала любой работы по интеграции.

И вопрос, который никто не озвучивает сам: что запускает проверку уже работающего аккаунта и что происходит с балансом во время неё. Провайдер, который проверяет, замораживая расчёты, — принципиально иное предложение, чем тот, кто проверяет, продолжая платить, а оба называют это проверкой.